FIREするには？初心者が最初にやるべき3つのステップ
このページではFIREを始めるための3ステップ（家計把握・証券口座開設・インデックス投資開始）で、初心者が今日から早期退職を目指せる方法がわかります。
実際にFIRE後の生活費・資産を計算してみましょう
FIREシミュレーターで計算する →この記事の要点
- ✓ステップ1: 家計を把握する
- ✓ステップ2: 証券口座を開設する
- ✓ステップ3: インデックス投資を始める
- ✓完璧な知識は不要、まず行動しよう
よくある質問は記事末尾の「よくある質問」セクションで解説しています。
ステップ1: 家計を把握する
FIREの第一歩は「自分がいくら使っているか」を正確に知ることです。収入が多くても支出を把握していなければ、いつまで経ってもFIREには近づけません。
- 直近3ヶ月分の銀行口座・クレジットカード明細を確認する
- 固定費（家賃・保険・サブスク等）と変動費（食費・交際費等）を分ける
- 月の総支出額を把握する
貯蓄率を計算する
FIRE達成スピードを決める最重要指標が貯蓄率です。計算式はシンプルです。
貯蓄率 = (手取り収入 − 支出) ÷ 手取り収入 × 100
目安として、貯蓄率50%なら約17年、30%なら約28年でFIRE圏内に入ります。まずは現状を知り、無理のない目標を設定しましょう。
自分の現在地を知りたい方は、FIRE診断で偏差値をチェックしてみてください。
ステップ2: 証券口座を開設する
家計を把握したら、次は投資を始めるための証券口座を開設します。銀行預金だけではインフレに負けてしまい、FIRE達成は困難です。
- 銀行の普通預金金利は年0.1〜0.3%程度。インフレ率2%に負ける
- インデックス投資の期待リターンは年4〜7%（インフレ調整後）
- 新NISAの非課税枠を活用するには証券口座が必須
- 新NISA対応であること（主要ネット証券は全社対応済み）
- 投信積立の自動設定ができること
- 手数料が安いネット証券を選ぶこと（店舗型は手数料が高い）
具体的にどこで開設するか
初心者なら、アプリで直感的に操作できるTOSSY（DMM.com証券）が始めやすいでしょう。株・FX・CFDまでアプリひとつで完結し、新NISA対応で最短即日取引開始できます。
コストを最優先するなら、米国株手数料が一律0円のDMM株もおすすめです。25歳以下なら国内株手数料も実質無料になります。
どの証券会社が自分に合うか迷ったら、ネット証券口座の選び方ガイドも参考にしてください。口座開設は無料で、維持費もかかりません。「まず開設する」のが大事です。
ステップ3: インデックス投資を始める
口座を開設したら、いよいよ投資開始です。FIRE志向者の王道はインデックス投資の積立です。
何を買えばいいか
結論から言うと、以下のどちらか1本を積立設定するだけでOKです。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）: 通称「オルカン」。全世界約50カ国に分散投資。迷ったらこれ
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）: 米国の大型株500社に投資。過去リターンが高い
- 新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）が上限
- 無理なく続けられる金額で始める。月1万円でも月5万円でもOK
- 大事なのは「始めること」と「続けること」
新NISAを活用する
新NISAなら運用益が非課税。通常は約20%の税金がかかるので、年間リターン5%で1,800万円運用した場合、非課税の恩恵は累計で数百万円にもなります。
詳しい投資先の選び方はおすすめ証券口座・投資信託ページをご覧ください。
完璧な知識は不要、まず行動しよう
「もっと勉強してから…」と先延ばしにするのは、FIRE達成を遅らせる最大の原因です。
- 実際に自分のお金を運用することで、座学だけでは得られない経験が積める
- 暴落を経験しても少額なら精神的ダメージが小さい
- 投資に慣れてから金額を増やせばいい
1年後の差
今月1万円の積立を始めた人と、「もう少し勉強してから」と1年後に始めた人。この1年の差は、30年後に複利効果で数十万円以上の差になります。
- 家計簿アプリをインストールする（5分）
- 証券口座を申し込む（10分）
- 積立設定をする（5分）
合計20分で、FIRE達成への第一歩を踏み出せます。
自分のFIRE達成可能性を確認したい方はFIRE診断を、より詳細な計画を立てたい方はFIREシミュレーターをご活用ください。
