FIRE必要資産の計算方法｜7,500万〜1億円？FIREナンバー早見表
FIRE達成に必要な資産額（FIREナンバー）の計算方法を具体例で解説。月20万円なら6,000万円、月25万円なら7,500万円が目安。生活費別・SWR別の早見表付き。
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実際にFIRE後の生活費・資産を計算してみましょう
FIREシミュレーターで計算する →この記事の要点
- ✓FIREナンバーとは
- ✓年間生活費の見積もり方
- ✓具体的な計算例
- ✓達成までの年数を計算する
よくある質問は記事末尾の「よくある質問」セクションで解説しています。
FIREナンバーとは
年間生活費の見積もり方
FIREナンバーの精度は、年間生活費の見積もりで決まります。以下の項目を洗い出しましょう。
- 住居費（家賃 or ローン返済）
- 水道光熱費
- 通信費（スマホ・ネット）
- 保険料（生命保険・医療保険）
- サブスクリプション
- 食費
- 日用品
- 交通費
- 交際費・娯楽費
- 被服費
- 国民健康保険料（月1.5〜4万円、家族構成による）
- 国民年金（月約1.8万円/人、60歳まで）
- 住民税（前年所得に基づく）
- 家電・家具の買い替え（年10〜20万円）
- 冠婚葬祭（年5〜10万円）
- 旅行・趣味（FIRE後は増える傾向）
- 医療費（年齢とともに増加）
現在の生活費に「FIRE後の社会保険料」を加え、さらに1〜2割の余裕を見ておくのがおすすめです。
具体的な計算例
- 月間生活費: 22.5万円（地域係数1.25）
- 社会保険料: 3.3万円/月
- 月間合計: 25.8万円 → 年間約310万円
- FIREナンバー（SWR4%）: 310 ÷ 0.04 = 7,750万円
- 月間生活費: 23.7万円（地域係数0.9、家族係数1.55、持ち家0.85）
- 社会保険料: 6.9万円/月
- 月間合計: 30.6万円 → 年間約367万円
- FIREナンバー（SWR4%）: 367 ÷ 0.04 = 9,175万円
- 年間支出: 310万円（上記と同じ）
- 配当利回り3%、税率20% → 税引後2.4%
- FIREナンバー: 310 ÷ 0.024 = 約12,917万円
利回り運用は元本を維持できる反面、必要資産が大幅に増えます。
達成までの年数を計算する
FIREナンバーが分かったら、次は「何年で達成できるか」です。
計算式（複利積立）
資産(t+1) = 資産(t) × (1 + 利回り) + 年間積立額
これを毎年繰り返し、FIREナンバーを超えた年が達成年です。
- 現在の資産: 300万円
- 毎月の積立: 10万円（年120万円）
- 想定利回り: 年4%
- FIREナンバー: 7,750万円
この条件では約28年で達成、30歳開始なら58歳でFIREとなります。
積立額を月15万円に増やすと約23年（53歳）、月20万円なら約19年（49歳）に短縮されます。
当シミュレーターではこの計算を自動で行い、楽観・中立・悲観の3シナリオで結果を表示します。
生活費別・FIREナンバー早見表
月の生活費とSWR（取り崩し率）の組み合わせで、必要資産額が一目でわかる早見表です。
| 月の生活費 | 年間生活費 | SWR 3.5% | SWR 4.0% | SWR 4.5% |
|---|---|---|---|---|
| 15万円 | 180万円 | 5,143万円 | 4,500万円 | 4,000万円 |
| 20万円 | 240万円 | 6,857万円 | 6,000万円 | 5,333万円 |
| 25万円 | 300万円 | 8,571万円 | 7,500万円 | 6,667万円 |
| 30万円 | 360万円 | 1億286万円 | 9,000万円 | 8,000万円 |
| 35万円 | 420万円 | 1億2,000万円 | 1億500万円 | 9,333万円 |
| 40万円 | 480万円 | 1億3,714万円 | 1億2,000万円 | 1億667万円 |
! 注意
生活費に含めるべきもの（見落としがちな項目）
- 国民健康保険料（月3〜8万円・前年収入で変動）
- 国民年金保険料（月約17,000円）
- 住民税（退職翌年は高額になりやすい）
- 医療費・歯科治療費（特に50代以降）
- 住宅修繕費（持ち家の場合・年20〜30万円目安）
- 国民健康保険料（月3〜8万円・前年収入で変動）
- 国民年金保険料（月約17,000円）
- 住民税（退職翌年は高額になりやすい）
- 医療費・歯科治療費（特に50代以降）
- 住宅修繕費（持ち家の場合・年20〜30万円目安）
これらを含めた「リアルな生活費」をシミュレーターに入力してください。
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年収・家族構成別のFIRE達成シナリオ
→ ケーススタディ
共働き夫婦（世帯年収1,000万円）のケース
- 生活費：月35万円（子あり）
- 教育費：別途1,500万円を積立
- FIREナンバー：420万円 ÷ 0.04 = 1億500万円（教育費除く）
- 世帯月収（手取り）：約65万円
- 毎月投資額：30万円（貯蓄率46%）
- 年利7%で運用 → 約15年後（45歳）に達成
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- 生活費：月35万円（子あり）
- 教育費：別途1,500万円を積立
- FIREナンバー：420万円 ÷ 0.04 = 1億500万円（教育費除く）
- 世帯月収（手取り）：約65万円
- 毎月投資額：30万円（貯蓄率46%）
- 年利7%で運用 → 約15年後（45歳）に達成
:::case
→ ケーススタディ
独身（年収500万円）のケース
- 生活費：月18万円（地方在住）
- FIREナンバー：216万円 ÷ 0.04 = 5,400万円
- 手取り：約390万円（月33万円）
- 毎月投資額：15万円（貯蓄率46%）
- 年利7%で運用 → 約17年後（約42歳）に達成
- 生活費：月18万円（地方在住）
- FIREナンバー：216万円 ÷ 0.04 = 5,400万円
- 手取り：約390万円（月33万円）
- 毎月投資額：15万円（貯蓄率46%）
- 年利7%で運用 → 約17年後（約42歳）に達成
地方移住で生活費を月25万円→18万円に削減することで、必要資産が7,500万円→5,400万円まで減少。達成が7〜8年早まる計算です。
:::case
FIREシミュレーターに自分の条件を入力して、個別のシナリオを計算してみましょう。
