家族持ちでもFIREできる？夫婦・子育て世帯のFIRE戦略
このページでは夫婦・子育て世帯がFIREを目指す際の必要資産額・教育費との両立方法・共働きで早期退職を実現するための具体的な戦略がわかります。
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実際にFIRE後の生活費・資産を計算してみましょう
FIREシミュレーターで計算する →この記事の要点
- ✓家族構成によるFIREナンバーの違い
- ✓教育費をどう考えるか
- ✓夫婦でFIREを目指す戦略
- ✓家族持ちFIREの現実的なタイムライン
よくある質問は記事末尾の「よくある質問」セクションで解説しています。
家族構成によるFIREナンバーの違い
家族が増えると生活費が増え、FIREナンバーも大きくなります。当シミュレーターでは以下の家族係数を使っています。
- 独身: 1.0（基準）
- 夫婦: 1.3（+30%）
- 夫婦+子1人: 1.55（+55%）
- 夫婦+子2人: 1.75（+75%）
- 独身: 約7,750万円
- 夫婦: 約9,500万円
- 夫婦+子1人: 約1億1,000万円
- 夫婦+子2人: 約1億2,200万円
独身と夫婦+子2人では約4,500万円の差があります。大きな数字に見えますが、夫婦2人の収入を合算できれば、達成は決して不可能ではありません。
教育費をどう考えるか
子育て世帯のFIRE最大の変数は教育費です。
- すべて公立: 約800万円（幼稚園〜大学）
- 高校まで公立＋大学私立: 約1,100万円
- 中学から私立＋大学私立: 約1,800万円
教育費はFIRE後の支出とは性質が異なります。期間限定（約20年）であり、子供が独立すれば生活費は大幅に下がります。
- 教育費は「別枠」で積立てておく（学資保険、ジュニアNISA等）
- FIRE計画では、教育費のピーク期（高校〜大学）を「一時的な支出増」として計算
- 子供が独立後は生活費が夫婦2人分に戻ることを計画に織り込む
夫婦でFIREを目指す戦略
家族持ちFIREの現実的なタイムライン
30歳・夫婦+子1人・世帯年収800万円のケースを考えます。
- 手取り月50万円、生活費30万円、投資20万円/月
- 現在の資産: 500万円
- FIREナンバー: 約1億1,000万円（東京・賃貸）
この条件では中立シナリオで約22年、52歳でFIRE達成です。ちょうど子供が大学を卒業する頃と重なります。
- 児童手当を全額投資に回す
- 昇給分は生活費に充てず投資へ
- 地方移住でFIREナンバーを下げる（東京→福岡で約2,000万円減）
- 持ち家（ローン完済）にすることで住居費を固定化
