30代からのFIRE計画｜年収別の達成シミュレーション

30代はFIREを目指すのに最も有利な年代と言えます。その理由は3つあります。

1. 時間の複利効果: 仮に35歳から始めても、50歳まで15年、55歳まで20年あります。年4%複利で20年運用すると資産は約2.2倍になります。

2. キャリアの成長期: 30代は昇進・転職で年収が伸びる時期。収入増加分を投資に回すことで加速できます。

3. 生活コストの見直し余地: 20代の延長で惰性の支出が残っている場合が多く、見直すだけで月数万円の投資原資を捻出できます。

一方で、30代は結婚・出産・住宅購入などライフイベントが集中する時期でもあります。FIRE計画とライフプランのバランスが重要です。

30歳・独身・東京・賃貸・取り崩し（SWR4%）の条件で、年収別のFIRE達成年齢を見てみましょう。

年収400万円（手取り約320万円）
- 月の投資額: 5万円
- FIRE達成: 約59歳（29年）
- 正直かなり厳しい。サイドFIREや地方移住との組み合わせが現実的

年収500万円（手取り約400万円）
- 月の投資額: 10万円
- FIRE達成: 約52歳（22年）
- 50代前半でのFIREが視野に

年収700万円（手取り約540万円）
- 月の投資額: 15万円
- FIRE達成: 約47歳（17年）
- 40代後半。共働きならさらに加速

年収1000万円（手取り約730万円）
- 月の投資額: 25万円
- FIRE達成: 約42歳（12年）
- 生活費を抑えれば40代前半で達成可能

※現在の資産300万円、利回り4%、インフレ2%で計算

30代の最大の変数はライフイベントです。

結婚した場合
- 世帯収入が増えるメリットが大きい
- 「1馬力生活・2馬力投資」が最強パターン
- 配偶者のFIRE理解を早期に得ることが鍵

子供ができた場合
- 教育費は「別枠」で準備（月2〜3万円の学資積立）
- 児童手当（月1万〜1.5万円）を全額投資に回す
- 子供が独立後（50代）にフルFIREという計画も現実的

住宅購入の判断
- FIRE視点では「賃貸 vs 持ち家」は一概に言えない
- 持ち家のメリット: FIRE後の住居費がほぼゼロになる
- 賃貸のメリット: 地方移住など柔軟に動ける
- ローン完済が45歳前後なら、持ち家+FIREは合理的

重要なのは、FIREを「目標」にしつつも、今の生活を犠牲にしすぎないことです。

Step 1: 現状把握（今すぐ）
- 毎月の支出を1円単位で把握する（家計簿アプリ活用）
- 金融資産の棚卸し（銀行・証券・保険・iDeCo）
- このシミュレーターで現在地を確認

Step 2: 投資の仕組み化（1ヶ月以内）
- 新NISA口座を開設（まだの場合）
- 毎月の積立投資を自動設定
- 全世界株式 or S&P500のインデックスファンドを選択

Step 3: 支出の最適化（3ヶ月以内）
- 固定費の見直し（通信費・保険・サブスク）で月2〜3万円削減
- 削減分を投資に上乗せ

Step 4: 収入アップ（1年以内）
- スキルアップ・転職で年収50〜100万円アップを狙う
- 副業収入があれば全額投資へ

Step 5: 年次レビュー（毎年）
- 資産残高とFIRE達成年の進捗を確認
- ライフイベントに応じてプランを修正