よくある質問（FAQ）
FIRE（経済的自立・早期退職）に関するよくある質問にお答えします。
FIREとは何ですか？
FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、十分な資産を築いて経済的に自立し、早期退職を目指すライフスタイルです。年間支出の25倍の資産を築き、投資の運用益で生活費をまかなうことで、仕事に縛られない自由な生き方を実現します。詳しくはFIREとは？基礎から解説をご覧ください。
FIREに必要な資産はいくらですか？
一般的には「年間生活費 × 25倍」が目安です。例えば月25万円（年間300万円）の生活費なら、300万円 × 25 = 7,500万円が目標資産額になります。ただし居住地域や家族構成によって大きく異なります。シミュレーションで、あなたの条件に合った正確な金額を計算できます。
4%ルールとは何ですか？
4%ルール（セーフ・ウィズドローアル・レート）とは、資産の4%を毎年取り崩しても30年間は資産が枯渇しない確率が95%以上とされるルールです。1998年のトリニティ研究に基づいています。これが「年間支出の25倍」という目標資産の根拠になっています。詳しくは4%ルール徹底解説をご覧ください。
FIREを目指すにはどんな投資がおすすめですか？
FIRE達成者の多くはインデックス投資を活用しています。全世界株式やS&P500に連動する低コストの投資信託を、新NISA・iDeCoなどの税制優遇制度を利用して長期積立するのが王道戦略です。おすすめの証券口座・投資信託も参考にしてください。
新NISAはFIRE達成にどう役立ちますか？
新NISAでは、つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）の合計年間360万円、生涯非課税枠1,800万円まで投資益が非課税になります。通常約20%かかる税金がゼロになるため、FIRE達成を大幅に加速できます。活用法はNISA・iDeCo活用ガイドで解説しています。
サイドFIREとフルFIREの違いは何ですか？
フルFIREは資産運用だけで生活費の全額をまかなう完全なリタイアです。サイドFIREは資産運用で基本生活費をカバーしつつ、好きな仕事やフリーランスで少額の収入を得るスタイルです。サイドFIREなら必要資産が少なく、より早い達成が可能です。詳しくはサイドFIREとはをご覧ください。
FIREに住む場所は関係ありますか？
大きく関係します。東京の生活費を基準にすると、地方では月5〜10万円安くなることもあり、FIRE必要資産が1,500〜3,000万円減ることもあります。47都道府県の地域別シミュレーションで比較できます。
何歳からFIREを目指すのが現実的ですか？
理論上は何歳からでも始められますが、20〜30代から始めると複利効果を最大限に活かせるため有利です。40代・50代からでも、貯蓄率を高めればセミリタイアやサイドFIREは十分に現実的です。年収×年代別プランであなたに近い条件を確認してみてください。
FIRE達成後の健康保険や年金はどうなりますか？
退職後は国民健康保険（または任意継続）と国民年金に加入します。国民健康保険料は前年の所得に基づくため、退職直後は高額になる場合があります。当サイトのシミュレーションでは、退職後の社会保険コストも月2万円として計算に含めています。
このシミュレーションの計算は正確ですか？
当サイトのシミュレーションは、総務省の家計調査データに基づく地域別物価係数、税・社会保険の概算を使った概算値です。楽観・中立・悲観の3シナリオで比較でき、感度分析も確認できます。ただし実際の投資リターンは変動するため、あくまで目安としてご利用ください。